Đáo hạn thẻ tín dụng tiềm ẩn nhiều nguy cơ, rủi ro cho chủ thẻ tín dụng và có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự. Hãy cảnh giác!
1. Đáo hạn thẻ tín dụng:
Đáo hạn thẻ tín dụng là dịch vụ cho phép chủ thẻ vay tiền từ bên thứ ba để thanh toán khoản nợ thẻ tín dụng khi đến hạn mà chưa đủ khả năng tài chính để trả. Các đơn vị cung cấp dịch vụ đáo hạn sẽ nạp tiền vào tài khoản của khách hàng để thanh toán dư nợ tín dụng. Sau khi thanh toán xong, đơn vị này sẽ tiếp tục quẹt thẻ qua máy POS để thu lại khoản tiền đã nạp, ngay sau khi ngân hàng cấp lại hạn mức tín dụng cho chủ thẻ trong kỳ sao kê tiếp theo. Tuy nhiên, quá trình này thực chất không phải là việc mua hàng hóa mà chỉ là một hình thức rút tiền mặt qua giao dịch mua sắm giả, để thu hồi lại số tiền đã vay từ dịch vụ đáo hạn.
2. Rủi ro tiềm ẩn:
• Rủi ro pháp lý: Đáo hạn thẻ tín dụng thực chất là một hình thức vay nóng được thực hiện qua các cá nhân hoặc tổ chức không chính thống, có thể dẫn đến những rủi ro pháp lý nghiêm trọng. Việc rút tiền sau khi ngân hàng cấp lại hạn mức tín dụng và sử dụng dịch vụ này để thanh toán nợ mà không mua bán hàng hóa thực tế, là hành vi cung cấp hóa đơn giả cho ngân hàng. Những giao dịch này không hợp lệ và bị ngân hàng cấm. Việc tham gia vào các giao dịch này có thể dẫn đến truy cứu trách nhiệm hình sự, với các tội danh như vi phạm hoạt động ngân hàng hoặc làm giả tài liệu, có thể bị phạt tù lên tới 20 năm đối với tội vi phạm hoạt động ngân hàng, và đến 7 năm tù đối với hành vi làm giả giấy tờ, con dấu.
• Nguy cơ lộ thông tin cá nhân: Các đơn vị cung cấp dịch vụ đáo hạn có thể yêu cầu chủ thẻ cung cấp thông tin bảo mật quan trọng như mã bảo mật CVV/CVC, số thẻ, ảnh CMND/CCCD, mã OTP gửi đến điện thoại,... Đây là những thông tin cần được bảo mật tuyệt đối và không được chia sẻ với bất kỳ ai. Nếu thông tin này bị lộ, kẻ xấu có thể lợi dụng để thực hiện các giao dịch gian lận trực tuyến, chiếm đoạt tài sản của chủ thẻ.
• Thẻ bị khóa và bị giảm điểm tín dụng: Nếu chủ thẻ sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng quá nhiều và liên tục, các giao dịch này sẽ bị ngân hàng phát hiện và có thể dẫn đến việc thẻ tín dụng bị khóa tạm thời hoặc giới hạn chi tiêu. Điều này sẽ ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng của chủ thẻ, gây khó khăn cho các hoạt động tài chính sau này, như vay vốn hay giao dịch với các tổ chức tín dụng khác.
3. Khuyến cáo từ KienlongBank:
KienlongBank đưa ra các khuyến cáo sau để giúp khách hàng sử dụng thẻ tín dụng một cách hợp lý và an toàn:
• Chọn thẻ tín dụng phù hợp: Trước khi mở thẻ tín dụng, khách hàng cần xem xét khả năng tài chính của bản thân, lựa chọn loại thẻ với hạn mức và lãi suất phù hợp, cũng như xác định khả năng chi trả mỗi tháng để tránh phát sinh nợ xấu.
• Sử dụng thẻ tín dụng hợp lý: Khách hàng nên lập kế hoạch chi tiêu hợp lý, tránh sử dụng thẻ tín dụng quá mức, đồng thời tận dụng các ưu đãi, khuyến mãi từ thẻ để có lợi.
• Thanh toán đúng hạn: Việc thanh toán nợ thẻ tín dụng đầy đủ và đúng hạn là rất quan trọng để tránh phát sinh lãi suất cao và ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Nếu không thanh toán đúng hạn, sẽ gặp phải các khoản phí phạt, khiến tài chính cá nhân trở nên khó khăn hơn.
• Sử dụng dịch vụ ngân hàng chính thống: KienlongBank cung cấp nhiều sản phẩm và dịch vụ tài chính hợp pháp, như vay tín chấp, vay thấu chi, và các dịch vụ trả góp để hỗ trợ khách hàng khi có nhu cầu tài chính cấp bách. Việc sử dụng các dịch vụ hợp pháp này sẽ giúp khách hàng tránh xa các giao dịch không rõ ràng và rủi ro pháp lý liên quan đến việc lách luật.
Nếu Quý khách có bất kỳ nghi vấn lừa đảo, vui lòng thông báo đến các CN/PGD KienlongBank gần nhất hoặc gọi tới Hotline 1900 6929 (24/7) để được hỗ trợ.
KienlongBank xin thông tin tới Quý khách và chúc Quý khách có những trải nghiệm thanh toán tiện lợi, an toàn cùng các sản phẩm, dịch vụ của KienlongBank.
KienlongBank News