Lãi suất cho vay ngân hàng là gì? Hiện có những hình thức cho vay nào?
Cách tính lãi suất cho vay tại KienlongBank được tính như thế nào?
Quý khách hãy tìm hiểu chi tiết ngay tại bài viết này sẽ có câu trả lời chính xác.
Lãi suất cho vay tại KienlongBank
Lãi suất cho vay ngân hàng là gì?
Lãi suất cho vay ngân hàng là tỷ lệ phần trăm (%) giữa tiền lãi so với tiền vốn vay trong một thời kỳ do ngân hàng quy định.
Nói cách khác, lãi suất cho vay là tỷ lệ mức phí mà người vay phải trả cho ngân hàng trong thời gian sử dụng vốn của họ. Thông thường, mức lãi suất cho vay trong khoảng thời gian là một năm.
Tùy thuộc vào hình thức cho vay, sẽ có những mức lãi suất tương ứng. Cụ thể gồm những hình thức cho vay như: vay tín chấp, vay thế chấp, vay thấu chi và vay trả góp. Trong đó 2 hình thức vay tín chấp và vay thế chấp được sử dụng phổ biến nhất hiện nay.
Các hình thức cho vay ngân hàng kèm lãi suất
Các hình thức cho vay tại ngân hàng kèm lãi suất
Lãi suất vay tín chấp
Là khoản vay không tài sản đảm bảo. Hình thức vay tín chấp thường cố định trong khoảng thời gian vay vốn.
Cách thức tính lãi suất vay tín chấp được tính dựa trên dư nợ giảm dần và lãi suất của vay tín chấp thường cao hơn so với lãi suất vay thế chấp với mức lãi suất vay tại ngân hàng dao động 15 - 20%.
Lãi suất vay thế chấp
Là mức lãi áp dụng cho khoản vay có tài sản đảm bảo. Khi vay theo hình thức thế chấp, mức lãi suất sẽ cố định trong khoảng thời gian đầu, sau đó thả nổi theo lãi suất thị trường, phổ biến nhất trong các sản phẩm là vay mua nhà, mua ô tô,...
Trong lãi suất vay thế chấp ngân hàng phân chia các mức lãi suất khác nhau cho các mục đích vay vốn như: Lãi suất vay thế chấp mua bất động sản, lãi suất vay tiêu dùng, lãi suất vay mua xe ô tô,..
Tùy vào nhu cầu vay của khách hàng mà lựa chọn hình thức lãi suất vay phù hợp
Lãi suất thả nổi
Là loại lãi suất được điều chỉnh theo thời gian. Mức điều chỉnh và kỳ hạn do người vay và ngân hàng thỏa thuận và được ghi rõ trên hợp đồng vay vốn. Thông thường, kỳ hạn điều chỉnh định kỳ là 3 tháng, 6 tháng hoặc 1 năm.
Lãi suất thả nổi được tính dựa trên lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 đến 24 tháng cộng với biên độ lãi suất. Lãi suất cho vay thả nổi thường áp dụng cho các khoản vay trung và dài hạn.
Lãi suất cố định
Là lãi suất được cố định trong suốt thời gian vay vốn và không chịu tác động của biến động thị trường nên rất phù hợp với những đối tượng khách hàng đi vay muốn ổn định về tài chính.
Lãi suất cho vay cố định thường áp dụng cho các khoản vay ngắn hạn hoặc vay tín chấp.
Cách tính lãi suất cho vay
Khi vay ngân hàng, ngoài việc quan tâm đến lãi suất vay, người vay cần phải biết cách tính lãi suất vay mà ngân hàng đang áp dụng. Hiện tại KienlongBank có những cách tính lãi suất cho vay như sau:
Các công thức tính lãi suất vay ngân hàng
Cách tính trên dư nợ gốc
Là cách tính lãi theo đó tiền lãi không đổi theo mỗi tháng. Có thể hiểu đơn giản là tiền gốc có thể giảm nhưng tiền lãi vẫn giữ nguyên đến cuối kỳ. Cách tính trên dư nợ gốc được tính theo công thức như sau:
Lãi suất tháng = lãi suất năm/12 tháng
Tiền lãi trả hàng tháng = số tiền gốc * lãi suất tháng
Tổng số tiền phải trả hàng tháng = tiền gốc/12 tháng + tiền trả lãi hàng tháng
Cách tính trên dư nợ giảm dần
Tức là tiền lãi chỉ được tính trên số tiền quý khách còn nợ (sau khi đã trừ ra số tiền nợ gốc quý khách trả hàng tháng trước đó).
Đây là cách tính mà các ngân hàng thương mại áp dụng cho các nhu cầu vay từ tiêu dùng đến sản xuất kinh doanh theo hình thức thế chấp tài sản.
Cách tính trên dư nợ giảm dần được tính theo công thức như sau:
Số tiền phải trả hàng tháng = Số tiền vay/thời gian vay + Số tiền vay * lãi suất cố định hàng tháng
Cách tính khoản vay dựa trên công cụ
Ngoài 2 cách tính trên dư nợ gốc và dư nợ giảm dần, quý khách hàng có thể sử dụng công cụ tính toán khoản vay của KienlongBank.
Công cụ này khá đơn giản, chỉ cần nhập số tiền cần vay, thời hạn vay, phương thức trả lãi và ngày giải ngân, hệ thống sẽ tính toán và trả về ước tính chi tiết số lãi phải trả hàng tháng trong thời gian vay vốn.
Cách sử dụng công cụ như sau:
Bước 1: Truy cập vào link: https://kienlongbank.com/tinh-toan-khoan-vay
Bước 2: Nhập số tiền cần vay, thời hạn vay, phương thức trả lãi, lãi suất và ngày giải ngân. Sau đó nhấn vào nút “TÍNH TOÁN”.
Nhập theo các mục yêu cầu
Bước 3: Hệ thống trả về số lãi phải trả hàng tháng như hình.
Kết quả lãi suất phải trả hàng tháng
Một số câu hỏi thường gặp về lãi suất cho vay
Nhằm giải đáp cho khách hàng một số câu hỏi về lãi suất cho vay ngân hàng. Dưới đây là một số câu hỏi thường gặp:
Câu hỏi 1:
KienlongBank có cho vay tín chấp không? Nếu có thì thủ tục gồm những gì? Có cần thâm niên công tác gì hay không?
Trả lời:
Hiện tại KienlongBank có các sản phẩm cho vay tín chấp như sau:
- Tài trợ tiêu dùng dành cho cán bộ nhân viên ngoài KienlongBank;
- Cho vay trả góp ngày;
- Cho vay đối với cán bộ nhân viên KienlongBank;
- Cho vay thấu chi tài khoản cán bộ nhân viên và cộng tác viên;
Do chưa rõ quý khách cần vay vốn theo sản phẩm nào nên quý khách có thể đến Chi nhánh/Phòng giao dịch gần nhất của KienlongBank để được tư vấn thêm.
Câu hỏi 2:
Tôi tính mua 01 căn nhà để ở và tôi muốn thế chấp căn nhà dự định mua để vay vốn được không, nếu được thì thủ tục như thế nào?
Trả lời:
Hiện tại KienlongBank đang có sản phẩm cho vay mua nhà để ở và nhận chính căn nhà dự định mua làm tài sản bảo đảm.
KienlongBank sẽ thực hiện giải ngân vốn vay cho bên bán và phong tỏa số tiền này cho đến khi khách hàng hoàn tất các thủ tục bảo đảm tiền vay cho KienlongBank.
Mọi thắc mắc về lãi suất cho vay ngân hàng của KienlongBank, quý khách vui lòng liên hệ trực tiếp tại hotline: 1900 6929 để được tư vấn.